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Generalmente son elegibles los ciudadanos estadounidenses o residentes legales que hayan vivido en EE. UU. durante al menos 5 años consecutivos y tengan 65 años o más.

También son elegibles antes de los 65 años si padecen ciertas discapacidades, enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o ELA (enfermedad de Lou Gehrig).

La cobertura se divide en partes:

La Parte A cubre el seguro hospitalario.

La Parte B cubre el seguro médico (ambulatorio).

La Parte C (Medicare Advantage) es una alternativa a un plan privado que cubre lo mismo que las Partes A y B (y, a menudo, más).

La Parte D cubre los beneficios de medicamentos recetados.

El Período de Inscripción Inicial (IEP) se extiende alrededor de su 65.º cumpleaños (aproximadamente 6 meses) para las Partes A y B. Si se retrasa en la inscripción en la Parte B y no cuenta con otra cobertura válida, podría enfrentar una multa.

El Período de Elección Anual (AEP) (también llamado Inscripción Abierta) se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Durante este período, puede:

Cambiar de Medicare Original a un plan Medicare Advantage (Parte C);

Cambiar de plan Medicare Advantage;

Inscribirse o cambiar de plan de medicamentos recetados (Parte D).

Existen Períodos de Inscripción Especial (SEP) si experimenta cambios en su vida (por ejemplo, mudarse, perder la cobertura de su empleador, etc.).

Si tiene cobertura médica a través de su empleador al cumplir 65 años, puede optar por retrasar su inscripción en la Parte B. Sin embargo, es fundamental que la cobertura de su empleador sea válida (es decir, que cumpla con ciertos estándares); de lo contrario, se arriesga a una multa al inscribirse.

Si no se inscribe en la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) o no cuenta con una cobertura válida para medicamentos, podría pagar una multa de por vida que se añadirá a su prima mensual al inscribirse.

Si bien Medicare cubre una gran cantidad de cobertura, no lo cubre todo. Muchas personas también adquieren una póliza "Medigap" (complementaria) si tienen Medicare Original (Parte A/B) para ayudar a cubrir los gastos de bolsillo (deducibles, copagos).

ACA Marketplace

Residencia y estatus: Debe vivir en EE. UU. y ser ciudadano estadounidense, nacionalizado estadounidense o inmigrante legal.

Encarcelamiento: No puede estar en prisión ni en la cárcel.

Ingresos: No puede ser elegible para Medicaid ni Medicare. Sus ingresos familiares deben ser al menos el 100 % del FPL y no ser elegible para otra cobertura asequible a través de un empleador.

Créditos fiscales: Puede ser elegible para créditos fiscales para reducir el costo de sus primas si sus ingresos se encuentran entre el 100 % y el 400 % del FPL (aproximadamente de $25,820 a $103,280 para una familia de tres en 2025).

Estado civil para efectos de la declaración: Si está casado, debe presentar una declaración de impuestos conjunta para ser elegible para estos créditos fiscales.

Ingresos: Si reside en un estado que ha ampliado Medicaid, puede ser elegible si sus ingresos son iguales o inferiores al 138 % del FPL. Sin exclusiones por condiciones preexistentes: Las aseguradoras no pueden negarle cobertura ni cobrarle más por una condición preexistente.

Sin límites vitalicios ni anuales: No hay límites vitalicios ni anuales para los beneficios de salud esenciales.

Dependientes: Los adultos jóvenes pueden permanecer en el plan de sus padres hasta que cumplan 26 años.

El seguro de vida es un contrato mediante el cual una compañía paga un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios tras el fallecimiento del titular de la póliza. Una gran mayoría de las personas sobreestima el costo del seguro de vida, y casi la mitad de los estadounidenses tienen un seguro insuficiente o creen que necesitan más cobertura. El costo de una póliza depende de la edad, la salud y el estilo de vida, y factores como las condiciones preexistentes generalmente no impiden obtener una póliza.

Datos claves:

Brecha de cobertura: Más del 40% de los adultos estadounidenses reportan necesitar más seguro de vida, y a muchos les preocupa que sus familias tengan dificultades para cubrir los gastos en caso de fallecimiento.

Percepción del costo: Un número significativo de personas (más del 50%) piensa que el seguro de vida es mucho más caro de lo que es en realidad. Una persona sana de 30 años puede esperar pagar alrededor de $160 al año por un seguro de vida a término, pero muchos estiman que cuesta significativamente más.

Factores que influyen en el costo: La prima se determina por factores como la edad, la salud y el estilo de vida. Las personas más jóvenes y saludables suelen pagar tarifas más bajas. Las tarifas pueden aumentar significativamente con la edad, por lo que obtener una póliza a una edad más temprana puede ser más asequible.

Tipos de póliza: Existen diferentes tipos de seguro de vida, siendo el seguro de vida a término la opción más común y asequible para un período específico. El seguro de vida permanente, como el de vida entera, ofrece cobertura de por vida y puede incluir un componente de valor en efectivo, pero es más caro.

Cobertura proporcionada por el empleador: Si bien muchas personas tienen seguro de vida a través de su empleador, la indemnización media (a menudo el salario de un año) puede no ser suficiente para hogares con dos ingresos.

Exámenes médicos: Muchas compañías ahora ofrecen pólizas sin examen médico, aunque esto suele resultar en primas más altas.

Cambios de póliza: Puede realizar cambios en su póliza después de contratarla para ajustar la cobertura a medida que sus necesidades cambien con el tiempo.

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Generalmente son elegibles los ciudadanos estadounidenses o residentes legales que hayan vivido en EE. UU. durante al menos 5 años consecutivos y tengan 65 años o más.

También son elegibles antes de los 65 años si padecen ciertas discapacidades, enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o ELA (enfermedad de Lou Gehrig).

La cobertura se divide en partes:

La Parte A cubre el seguro hospitalario.

La Parte B cubre el seguro médico (ambulatorio).

La ​​Parte C (Medicare Advantage) es una alternativa a un plan privado que cubre lo mismo que las Partes A y B (y, a menudo, más).

La Parte D cubre los beneficios de medicamentos recetados.

El Período de Inscripción Inicial (IEP) se extiende alrededor de su 65.º cumpleaños (aproximadamente 6 meses) para las Partes A y B. Si se retrasa en la inscripción en la Parte B y no cuenta con otra cobertura válida, podría enfrentar una multa.

El Período de Elección Anual (AEP) (también llamado Inscripción Abierta) se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Durante este período, puede:

Cambiar de Medicare Original a un plan Medicare Advantage (Parte C);

Cambiar de plan Medicare Advantage;

Inscribirse o cambiar de plan de medicamentos recetados (Parte D).

Existen Períodos de Inscripción Especial (SEP) si experimenta cambios en su vida (por ejemplo, mudarse, perder la cobertura de su empleador, etc.).

Si no se inscribe en la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) o no cuenta con una cobertura válida para medicamentos, podría pagar una multa de por vida que se añadirá a su prima mensual al inscribirse.

Si bien Medicare cubre una gran cantidad de cobertura, no lo cubre todo. Muchas personas también adquieren una póliza "Medigap" (complementaria) si tienen Medicare Original (Parte A/B) para ayudar a cubrir los gastos de bolsillo (deducibles, copagos).

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Residencia y estatus: Debe vivir en EE. UU. y ser ciudadano estadounidense, nacionalizado estadounidense o inmigrante legal.

Encarcelamiento: No puede estar en prisión ni en la cárcel.

Ingresos: No puede ser elegible para Medicaid ni Medicare. Sus ingresos familiares deben ser al menos el 100 % del FPL y no ser elegible para otra cobertura asequible a través de un empleador.

Créditos fiscales: Puede ser elegible para créditos fiscales para reducir el costo de sus primas si sus ingresos se encuentran entre el 100 % y el 400 % del FPL (aproximadamente de $25,820 a $103,280 para una familia de tres en 2025).

Estado civil para efectos de la declaración: Si está casado, debe presentar una declaración de impuestos conjunta para ser elegible para estos créditos fiscales.

Ingresos: Si reside en un estado que ha ampliado Medicaid, puede ser elegible si sus ingresos son iguales o inferiores al 138 % del FPL. Sin exclusiones por condiciones preexistentes: Las aseguradoras no pueden negarle cobertura ni cobrarle más por una condición preexistente.

Sin límites vitalicios ni anuales: No hay límites vitalicios ni anuales para los beneficios de salud esenciales.

Datos claves:

Brecha de cobertura: Más del 40% de los adultos estadounidenses reportan necesitar más seguro de vida, y a muchos les preocupa que sus familias tengan dificultades para cubrir los gastos en caso de fallecimiento.

Cobertura proporcionada por el empleador: Si bien muchas personas tienen seguro de vida a través de su empleador, la indemnización media (a menudo el salario de un año) puede no ser suficiente para hogares con dos ingresos.

Exámenes médicos: Muchas compañías ahora ofrecen pólizas sin examen médico, aunque esto suele resultar en primas más altas.

Cambios de póliza: Puede realizar cambios en su póliza después de contratarla para ajustar la cobertura a medida que sus necesidades cambien con el tiempo.

La Parte C (Medicare Advantage) es una alternativa a un plan privado que cubre lo mismo que las Partes A y B (y, a menudo, más).